La liquidation de la retraite est une étape cruciale qui détermine le montant de votre pension pour les années à venir. En 2025, avec les réformes en cours et les procédures administratives complexes, il est essentiel d’être vigilant pour éviter des erreurs coûteuses. Voici les principales erreurs à éviter pour optimiser votre retraite.
Erreur n°1 – Ne pas vérifier son relevé de carrière
Votre relevé de carrière, ou Relevé Individuel de Situation (RIS), retrace l’ensemble de votre parcours professionnel. Des erreurs ou des omissions peuvent s’y glisser, comme des périodes non comptabilisées ou des salaires incorrects. Il est recommandé de le consulter régulièrement et de signaler toute anomalie aux caisses de retraite concernées.
Comment obtenir votre RIS ?
Vous pouvez consulter et télécharger votre relevé de carrière dans votre compte retraite personnel sur le site officiel Info-Retraite.
Exemples :
Périodes d’activité manquantes : Des emplois saisonniers ou des missions d’intérim peuvent ne pas apparaître sur votre relevé, entraînant une perte de trimestres.
Omissions de périodes assimilées : Le service militaire, les congés maternité ou les périodes de chômage indemnisé peuvent être oubliés, réduisant ainsi vos droits à la retraite.
Erreurs dans les salaires reportés : Des incohérences dans les salaires déclarés peuvent affecter le calcul du salaire annuel moyen, influençant le montant de votre pension.
Absence de points de retraite complémentaire : Les points acquis dans les régimes complémentaires, tels que l’Agirc-Arrco, peuvent ne pas être correctement reportés, impactant votre pension globale.
Majoration pour enfants non prise en compte : Les trimestres supplémentaires accordés pour la naissance ou l’éducation d’enfants peuvent être omis, diminuant vos droits à la retraite.
Périodes travaillées à l’étranger non intégrées : Les périodes d’activité effectuées à l’étranger peuvent ne pas être prises en compte si elles ne sont pas correctement déclarées, affectant le nombre total de trimestres validés.
Erreur n°2 – Oublier de déclarer certaines périodes
Certaines périodes, comme le chômage indemnisé, les congés maternité ou les arrêts maladie, peuvent ouvrir des droits à la retraite. Ne pas les déclarer peut entraîner une perte de trimestres. Assurez-vous que toutes vos périodes d’activité ou assimilées sont bien prises en compte.
Exemples :
Chômage indemnisé : Si vous avez perçu des allocations chômage, ces périodes peuvent valider des trimestres pour votre retraite
Congé parental : Le congé parental peut également être pris en compte pour la validation de trimestres
Service national : Le service militaire est reconnu comme période validante pour la retraite
Erreur n°3 – Mal estimer son âge de départ à taux plein
L’âge légal de départ à la retraite ne garantit pas une pension à taux plein. Il est crucial de connaître le nombre de trimestres requis pour éviter une décote. Une mauvaise estimation peut entraîner une réduction permanente de votre pension.
Tableau des âges légaux de départ à la retraite selon l’année de naissance
| Année de naissance | Âge légal de départ à la retraite |
|---|---|
| 1962 | 62 ans et 6 mois |
| 1963 | 62 ans et 9 mois |
| 1964 | 63 ans |
| 1965 | 63 ans et 3 mois |
| 1966 | 63 ans et 6 mois |
| 1967 | 63 ans et 9 mois |
| À partir de 1968 | 64 ans |
Erreur n°4 – Penser que la dernière année travaillée est prise en compte
Contrairement à une idée reçue, la dernière année de travail n’est pas toujours intégrée dans le calcul du salaire annuel moyen. Cela dépend de la date de départ à la retraite. Il est important de planifier votre départ en tenant compte de ce facteur pour maximiser votre pension.
Exemple :
Si vous partez à la retraite le 15 septembre, vous ne validez pas le trimestre en cours (juillet-septembre), car il faut avoir travaillé jusqu’au 30 septembre pour valider ce trimestre. De plus, pour que l’année soit prise en compte dans le calcul de votre salaire annuel moyen, il est nécessaire d’avoir travaillé toute l’année civile.
Erreur n°5 – Ne pas anticiper les démarches administratives
La demande de retraite doit être effectuée plusieurs mois avant la date prévue de départ. Un retard dans les démarches peut entraîner un décalage dans le versement de votre pension. Préparez votre dossier en amont et assurez-vous de fournir tous les documents nécessaires.
Erreur n°6 – Négliger l’impact des erreurs sur le long terme
Une erreur de quelques pourcentages dans le calcul de votre pension peut représenter une perte significative sur la durée de votre retraite.
Par exemple, une erreur de 5 % sur une pension de 2 500 euros mensuels peut entraîner une perte de plus de 35 000 euros sur 25 ans.
Erreur n°7 – Ne pas se faire accompagner par un expert
La complexité des régimes de retraite et des démarches administratives peut rendre la liquidation difficile. Faire appel à un expert en retraite peut vous aider à éviter des erreurs et à optimiser votre pension.
En évitant ces erreurs courantes, vous maximisez vos chances de bénéficier d’une retraite conforme à vos droits. La préparation et l’anticipation sont les clés d’une transition réussie vers cette nouvelle étape de la vie.
Chez JusteRetraite.fr, notre équipe d’experts vous accompagne à chaque étape, de la vérification de votre relevé de carrière à la constitution de votre dossier de liquidation. Nous vous aidons à éviter les pièges courants et à optimiser votre pension pour que vous puissiez aborder cette nouvelle phase de votre vie en toute confiance.
N’hésitez pas à nous contacter pour un accompagnement personnalisé et sécurisé.